Сенат Олий Мажлиса на заседании 24 января принял в первом чтении проект закона «О гарантиях защиты вкладов в банках» в новой редакции (текущая от 2002 года), сообщила пресс-служба верхней палаты парламента.
С разъяснением закона выступил председатель Комитета Сената по бюджету и экономическим вопросам Эркин Гадоев.
Напомним, что разработка документа была предусмотрена госпрограммой развития Нового Узбекистана на 2022−2026 годы. Проект должны были завершить в октябре 2023 года.
Документ был создан совместно с экспертами Всемирного банка. В нём предлагаются изменения в системе гарантирования вкладов граждан, чтобы она соответствовала международным стандартам.
Эксперты изучили действующую систему и выяснили, что 8 из 16 основных принципов эффективной системы страхования вкладов не выполняются. Главные проблемы связаны с тем, что Фонд гарантирования вкладов не может обеспечить полную защиту депозитов. Из-за этого люди выбирают вклады с высокими процентами, не обращая внимания на финансовую устойчивость банка и возможные риски.
Кроме того, Народный банк, который обслуживает большинство физических лиц, получает государственные гарантии и не участвует в системе гарантирования вкладов. По мнению экспертов, это нарушает конкуренцию на финансовом рынке.
В рамках нового закона Узбекистан отказывается от системы полной (100%) гарантии вкладов, которая была введена в 2009 году для борьбы с последствиями экономического кризиса (а до этого сумма составляла 250 минимальных размеров зарплат). Этот механизм также был временно введён в других странах, однако на сегодняшний день из 108 стран только в Узбекистане, Туркменистане и Беларуси сохранятся полная гарантия вкладов.
В других странах установлена предельная сумма возмещения банковского вклада: в Казахстане — в эквиваленте 43 тысяч долларов, Азербайджане — 17,7 тысячи долларов, в России — 15,4 тысячи долларов, Турции — 14 тысячи долларов, странах Евросоюза — до 100 тысяч евро.
В Узбекистане максимальная сумма составит не более 200 млн сумов (около 15,4 тысячи долларов) для одного вкладчика в одном банке, в том числе для предпринимателей (юрлиц). То есть вкладчик может рассчитывать на гарантию выплаты до 200 млн сумов на каждый вклад в разных банках (это, к примеру, до 7,2 млрд сумов при размещении депозитов в 36 банках).
Заместитель председателя Центрального банка Аброрхужа Турдалиев заявил, что эта сумма покрывает 97% средств вкладчиков в банках, что выше среднего показателя в мире, который составляет около 90%.
Кроме того, новая сумма компенсации не будет распространяться на вклады, открытые до вступления закона в силу (и до истечения сроков текущих вкладов). То есть будет сохранена полная система гарантирования существующих вкладов вне зависимости от их суммы.
Кроме того, определение такого лимита не освобождает банки от гражданской ответственности, они по-прежнему будут отвечать перед клиентами своими активами и имуществом. То есть 200 млн сумов покроет государство, остальную часть вкладчик может потребовать у банка.
Ограничение суммы гарантии простимулирует рыночную дисциплину, повысит ответственность вкладчиков и банков, а также укрепит стабильность банковской системы, сказал Эркин Гадоев.
Более того, поправками сокращает срок начала выплаты компенсации при отзыве лицензии у банка с 2 месяцев 23 дней до 20 дней после вступления закона в силу, а затем до 15 дней — с 2026 года, до 7 дней — с 1 января 2027 года.
Целевой показатель Фонда гарантирования вкладов устанавливается в размере 5% депозитной базы. При фонде будет создано Агентство гарантирования вкладов в форме некоммерческого государственного учреждения.
Наблюдательный совет агентства для предотвращения дефицита в фонде сможет привлекать средства за счёт введения специальных взносов по согласованию с Центробанком, привлечения займов из госбюджета, кредита ЦБ и других источников.
Сотрудники Агентства гарантирования вкладов получат право участвовать в качестве специалистов во время проверок, проводимых Центральным банком, чтобы проверять достоверность данных о вкладах.
Чтобы средства фонда, сформированные за счёт взносов, были на достаточном уровне и для возмещения потерь из-за инфляции, поправками предоставляется право размещать эти средства в высоколиквидные активы с низкими рисками, которые можно превратить в деньги в течение 7 дней.
